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債務整合利率-本身貸款經驗分享

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負債整合跟債務協商有何不同?
‧債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融新車貸款試算機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!
‧債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴,台灣金融研訓院上午發布2016年第3季銀行機構創新指數,中國信託、台北富邦、台新、永豐、玉山、國泰世華、第一銀行等「六民一公」,在3新車貸款試算8家樣本銀行中勝出,成為我國最具創新能力的領先群銀行。

銀行創新領先群當中,六家是民營,只有一家是公股,台灣金融研訓院副院長盧陽正表示,並非公股銀行的創新能力較弱,而是公股董總多為政治任命,顧慮的潛規則較多,「多做多錯,錯了位置可能不是他的新車貸款試算」,進而影響創新意願。

研訓院上午舉行金融創新指數(FII)記者發布會,這也是我國首次有機構發布金融類的創新指數。盧陽正說,指數以2016年第2季為基期,透過數據分析、文字新車貸款試算探勘與問卷調查等方式產生,共有13項評比指標。

這13項指標包括:制度環境、人力資源員工訓練、研究與發展、基礎網路設施、市場成熟度、國際化程度、行動金融、雲端服務、大數據、生物辨識、區塊鏈、其他金融業務創新、金融創新問卷。

其中在銀行領域方面,研訓院把國內38家銀行全部納入做為樣本母數,並且分成五群,「六民一公」為創新能力最佳的第一群。

為何不見花旗等外商銀行入榜?盧陽正解釋,外銀的創新服務對象有限,在國內市占比重很低,而且業務有縮編現象。

第一銀行是九大公股銀行裡頭,唯一入榜的公股。盧正陽說,一銀雖然先前發生ATM被駭事件,但就IT的安全等級來講,一銀與華南、兆豐等公股銀行以及其他民營銀行是一樣的,並沒有比較差。一銀被駭,只能說是運氣較差。銀行新車貸款試算公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

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何謂二胎車貸?
二胎車貸是本身已有車子於名下 , 再去向銀行再申貸一筆款項 , 這就屬於二胎車貸 , 與新購車是不一樣的 , 新購車的利率和二胎車貸的利率是也是有差別的!
新購車利率幾乎都在5%以下
購二手車利率是10%~15%之間
二胎車貸幾乎都在15%~18之間不等

如現在金管會資訊服務處處長蔡福隆昨(11)日表示,2017將是全球區塊鏈技術被大量實驗證明的關鍵轉折年;富邦、國泰、玉山、中信等四家金控,已分別透過催生帳聯平台、串接電子病歷、建構支付場景、評估加入國際組織,搶搭區塊鏈列車。
台灣金融研訓院昨日舉行區塊鏈論壇,蔡福隆與談時指出,根據摩根士丹利報告,區塊鏈技術從概念到實證,2017年是變化很大的一年,2018年開始有商業化應用,國內金融機構不可能置身事外,金管會的立場是,鼓勵更多單位投入,培養實做經驗。

四大民營金控開始介入區塊鏈應用,富邦金控成立帳聯網路科技公司(AMIS),邀國泰、台新、中信等同業加入,可以增資擴股成為AMIS股東、或只使用服務,目的在讓各金控子銀行的存款帳戶彼此相連,未來匯款與支付能更快更省成本。

國泰金控子公司國泰人壽準備把區塊鏈應用在電子病歷,理賠作業與商品開發更有效率,國壽關係企業國泰醫院目前僅與長庚醫院合作線上調閱病歷,國壽想調閱保戶在其他醫院的資料,仍須靠人工作業,有的醫院就算看到客戶同意書,還是不願給資料。區塊鏈一大特色是信任機制,盼藉此突破藩籬。

玉山金控與台大資工系副教授廖世偉團隊合作,以台大學生與校園商戶做為區塊鏈應用的實驗場景,國內目前一般非信用卡式的手機支付,店家要T+2才收得到款,現金當場收款,透過區塊鏈技術,商家可像現金交易般快速收到款項。

玉山金以台大做為區塊鏈應用的封閉環境,導入監理沙盒的實驗概念,未來會把實驗結果回報給金管會,讓主管機關設計區塊鏈監理規範與制度參考。我沒有收入,還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎?
貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度,因此無論您是否有工作皆無影響我們的服務。

如何判定中古車的貸款價格?
中古車多半是採議價方式來買賣,依照汽車狀況的不同價格也不一定,通常各銀行會有各行的鑑價方式,也會參考車主的買價及條件,再來做評定貸款額度的考量。由於中古車市場價格混亂,主要還是以銀行鑑定價格為主。

房地二胎的利息是如何計算?
本公司利率月息2~3%計算。而此數據會依據您提供的條件與資料多寡而定,越佳則利息越低。

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被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?
原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?
若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?
若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?
額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?
只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?
1.傳真時保持資料的完整性
2.要避免資料不清
3.資料保持最新
4.檢附資料所包含的期間
5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?
凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得星展銀行(台灣)今日首次跨界與7-ELEVEN的ibon合作,推出「個人信用貸款線上申請服務」,結合ibon與O2O(Online To Offline線上至線下的虛實整合)模式,讓客戶線上填寫申請資料後,即可透過全台近5,000家7- ELEVEN門市內的ibon設備免費列印申貸文件、確認申貸資料並簽名,再以宅急便或免付費限時回郵信封將申請文件寄回,文件齊備最快1個工作天內得知審核結果,輕鬆滿足客戶周轉調度、居家裝潢、出國旅遊、或青年創業等資金上的需求。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示,目前法規規範之下,新客戶在申請個人信貸時,銀行仍需先取得客戶書面同意,才可查詢聯徵評分等資訊進行審核,過程繁複冗長。有鑑於此,星展銀行(台灣)這次特別跨界與ibon合作,透過應用程式介面 (Application Programming Interface, 簡稱: API)的串接,提供「線上申請、一鍵上傳、雲端列印」的虛實整合模式,讓客戶在申請個人信貸的時候更加簡單、便利。

即日起至12月31日止,透過星展個人信貸活動網頁,完成「線上申請」並成功進件申辦星展個人信貸專案,就可獲得「7-ELEVEN 200元的電子禮券」,及線上申貸「利率0.68%起」或「開辦費最高省9000元」二選一的專屬優惠。貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?
若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?
如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:
1.需附上清償證明,且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?
最低應繳金額的計算,通常包括:
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?
其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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